Neste artigo vou abordar sobre a plataforma digital que escolhi para fazer minhas remessas de dinheiro para o Brasil.
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A escolha se deu por alguns critérios já discutidos no último artigo. Para quem não leu, sugiro que leia: “Por que não faço mais remessas de dinheiro para o Brasil pelo BB-Japão?”. Você pode encontrar o link para este texto no final desta página. Outro fator que pesou na escolha desta plataforma digital foi a facilidade para transferir dinheiro do Brasil para o Japão.
Mas, afinal, o que é a TransferWise?
A TransferWise é uma plataforma on-line de remessas de dinheiro para o exterior com taxas de câmbio muito mais baratas do que a que os bancos convencionais costumam cobrar. Trata-se de uma empresa registrada na Inglaterra e País de Gales autorizada a operar em 72 países, incluindo Brasil e Japão, operando 38 moedas diferentes.
Para efeito de comparação, se você quisesse enviar ¥100.000 para o Brasil, por exemplo, no dia 01/08/2017, em cada uma das alternativas abaixo você pagaria as seguintes cotações e tarifas de remessas:
• Bradesco Daito: 36,52; tarifa: ¥2.000
• Banco do Brasil: 37,38; tarifa: a partir de ¥700
• TransferWise: 35,77, tarifa: a partir de ¥391
(Cotação à mercado em vigor no dia 35,15~35,27)
Nota-se que, a TransferWise sempre cobra a cotação mais próxima da cotação à mercado das moedas em vigência no ato da transferência, quando não, a “taxa real de câmbio”, conforme informe publicitário da empresa. Em geral os referidos bancos aumentam acima de ¥1,2 o spread das moedas para lucrarem mais.
Numa eventual remessa de ¥100.000 a ser enviada para o Brasil pelo BB tendo como base as cotações acima o beneficiário receberia 120,41 reais A MENOS em relação à remessa feita pela TransferWise, e 57,41 reais A MENOS se fosse pelo Bradesco/Daito, spread menor do que o do BB, mas com tarifa quase 3X mais cara.
Agora imagina se a remessa fosse de ¥1.000.000. Pelo BB-Japão chegaria 1.204,10 reais a menos do que se fosse enviado pela TransferWise, considerando só a taxa de conversão (spread).
Como disse num outro artigo, para quem faz remessas mensais, essa diferença entre os bancos e a TransferWise acaba passando de R$ 1.000,00 em um ano. Não dá para ficar deixando esse dinheiro todo para banco sendo que existe esse outro meio de enviar, de forma rápida, prática, segura e mais em conta.
Dependendo do valor a ser enviado, pela transferWise você poderá pagar uma tarifa mais cara do que a do BB-Japão, Bradesco/Daito e outros. PORÉM, dada à proximidade da cotação praticada pela plataforma com a cotação de mercado, mesmo que em alguns casos a tarifa de remessas seja mais cara, no final das contas você ganha economia com o spread praticado pela plataforma. Sem dúvidas alguma, compensa mais o envio de remessas pela TransferWise.
Faltou alistar Brastel, Seven Bank e outros. Todavia, fiz uma análise comparativa entre as varias empresas e constatei que a TransferWise possui o melhor custo-benefício dentre elas.
Sem dúvidas, a TransferWise é a forma mais econômica de envio de remessas. É também a forma mais prática de resgate de dinheiro do Brasil para o Japão.
Para enviar dinheiro para o Brasil, você gera um boleto com o valor que quer transferir, sinalizando a moeda de envio e recebimento, no caso do Japão para o Brasil, o Iene e Real, e indica qual a conta no Brasil em que vai receber o dinheiro. Caso queira trazer o dinheiro para o Japão é só inverter o processo.
Ao acessar o site da TransferWise você encontrará a opção de traduzir a página para o português. Logo na página inicial você vai encontrar algumas informações básicas sobre o porquê usar a TransferWise, como:
“Autorizada pelo Kanto Local Finance Bureau como prestador de serviços de transferência de dinheiro e registrada no Japão.” – Muito importante ser uma empresa regulamentada e autorizada por autoridade monetária.
“90% das transferências são feitas dentro de 24 horas e estamos constantemente a reduzir os minutos.”
“Faça transferências em minutos a partir de qualquer dispositivo. Pague com cartão ou transferência bancária.” – Isso mesmo, você também pode fazer transferência utilizando o cartão de débito.
Ao clicar “CRIAR CONTA”, você vai encontrar a mesma facilidade que é para criar uma conta no Facebook, Instagram ou qualquer outra rede social. Inclusive você pode logar sua conta de Facebook ou Google à plataforma TransferWise. Essa facilidade digital e avanço tecnológico se deve ao fato de os desenvolvedores do TransferWise serem os mesmos do Skype, plataforma de interação via vídeo-conferência mundialmente conhecida.
Após efetuar o cadastro, é só seguir as instruções. Como se trata de remessas de dinheiro e por ser regulamentada pela autoridade monetária japonesa, é necessário digitalizar (scannear) alguns documentos pessoais, incluindo o My Number, e enviá-los eletronicamente para a ativação da conta. Em até dois dias você receberá a carta resposta da TransferWise e poderá fazer as transferências do seu banco no Japão para a conta da TransferWise e da conta da TransferWise para a conta no Brasil.
É possível fazer transferência por qualquer banco ou até mesmo depósito no caixa eletrônico (ATM) ou na “boca do caixa” para a conta da TransferWise. Porém, haverá custos com a transferência do banco japonês para a plataforma TransferWise, que podem variar entre ¥400 a ¥700, a depender do Banco utilizado.
ATENÇÃO: Abra sua conta usando este link e receba gratuidade na primeira remessa: TransferWise
Banco MUFG para TransferWise: isenção de taxa
Entretanto, para facilitar o processo de envio do dinheiro para a conta da TransferWise e ficar ISENTO da taxa de transferência do banco japonês para a plataforma de remessas, convém abrir uma conta no MITSUBISHI UFJ BANK, se ainda não tiver uma, e habilitar o serviço de internet banking para efetuar o envio de dinheiro via aplicativo. A TransferWise e o banco Mitsubishi UFJ trabalham juntos.
Para isso, vá até uma agência do banco MUFG e solicite o cadastramento para transferência online. É preciso carimbo e o cartão do MUFG. Você vai registar umas senhas para o acesso on-line e o banco vai enviar pelo correio o cartão DIRECT com alguns código (esse processo é semelhante ao Security Card do Banco do Brasil).
Quando chegar esse cartão você terá que finalizar o cadastro pela web. A princípio, o valor máximo por transferência do MUFG para a TransferWise é de ¥100.000, mas você pode solicitar ao banco para o limite de transferência on-line ser ampliado.
Terminado esse processo, é só baixar o aplicativo do MUFG e acessar a conta pelo aplicativo do banco para fazer a transferência.
Ressalto que, tratei acima de dois processos distintos. Um foi sobre criar a conta na TransferWise para o envio de dinheiro para o Brasil. O outro foi sobre abrir e habilitar o serviço de internet banking no MUFG para transferir o dinheiro para a conta da TrabsferWise.
Para entender melhor sobre a plataforma TransferWise, sugiro assistir a este vídeo institucional da empresa: Como o TransferWise funciona? (Legendado)
Para finalizar, gostaria de enfatizar aqui que, o Banco do Brasil tem até uma estrutura bacana, serviço de internet banking legal, é um banco tradicional da nossa terrinha, mas, com o spread praticado e com os recorrentes casos de atrasos, fica difícil continuar “queimando” dinheiro ao fazer remessas continuas para o Brasil por meio do BB-Japão.
No mais, em caso de dúvidas sobre a matéria e sugestões de temas, é só entrar em contato aqui no site ou pela página do Facebook: Investidor no Japão.
Abraço e prosperidade a todos!
Obs.: Quanto à declaração de dependentes para abatimento nos impostos, as remessas enviadas ficam registradas no histórico da plataforma. Assim, é só configurar a plataforma para o idioma japonês, imprimir os comprovantes de remessas e apresentá-los ao Escritório de Arrecadação de Impostos (Zeimusho) ou na empresa onde trabalha.
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Caso tenha interesse em investir no Brasil, mas não sabe por onde começar, entre em contato conosco por este endereço eletrônico: contato@investidornojp.com
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