Como um casal no Japão, com média de idade de 45 anos e renda mensal bruta de ¥ 450.000, poderia alcançar uma renda de ¥ 300.000 por mês aos 65 anos de idade?
Vou te mostrar abaixo que, com disciplina e ao longo do tempo, é possível construir uma aposentadoria tranquila mesmo com recursos limitados.
Preste bem atenção:
Considerando que o casal terá um total de 30 anos de contribuição com o Kōsei Nenkin (Shakai Hoken), e considerando uma média salarial durante esse período como base de contribuição de:
Marido: ¥ 300.000
Esposa: ¥ 150.000
O benefício previdenciário estimado aos 65 anos de idade seria:
Marido: ¥ 100.723
Esposa: ¥ 74.765
Total: ¥ 175.488
[E como eu cheguei a essas estimativas de benefício previdenciário? Com o mais completo Simulador de Realidade Previdenciária do Japão]
Portanto, como a renda pretendida pelo casal aos 65 anos de idade é de ¥ 300.000, subtraindo o benefício previdenciário em conjunto:
¥ 300.000 – ¥ 175.488
Faltarão ¥ 124.512 por mês.
Agora, vamos calcular o montante necessário para gerar essa renda adicional de ¥ 124.512 por mês de forma bem básica:
Primeiro, consideramos o total anual:
¥ 124.512 x 12 = ¥ 1.494.144 por ano
Assumindo uma taxa de retorno de dividendos (dividend yield) de 6% ao ano, podemos estimar o montante necessário para gerar ¥ 1.494.144 por ano:
¥ 1.494.144 / 6% = ¥ 24.902.400 como gerador de ¥ 1.494.144 por ano, equivalente a ¥ 124.512 por mês.
Agora, vamos analisar a acumulação desse montante gerador de renda.
Considerando que o casal tem 20 anos pela frente até os 65 anos de idade, e supondo uma rentabilidade total de investimentos de 8% ao ano durante esse período:
O casal precisaria investir mensalmente:
¥ 43.791
Durante os 20 anos, ou 240 meses, para acumular ¥ 24.902.400, que seria o gerador de renda mensal na fase de aposentadoria.
Então o casal teria o montante acumulado, e esse montante gerando renda passiva, sem precisar dilapidar o patrimônio acumulado.
Isso significa que o casal precisaria investir apenas 9,73% da sua renda mensal para garantir esse montante gerador do complemento de renda.
No entanto, se o casal conseguir uma rentabilidade de 10% ao ano nos investimentos e alocar o montante acumulado em algo que gere uma renda passiva de 10% ao ano, eles precisariam investir:
¥ 20.719 por mês para obter uma renda de ¥ 1.494.144 por ano, ¥ 124.512 por mês, e assim complementar a aposentadoria.
Nesse caso, devido ao aumento da rentabilidade anual durante a fase de acumulação e da taxa de retorno sobre a alocação do montante acumulado, seria necessário investir apenas 4,60% da renda mensal para construir esse patrimônio gerador da renda complementar.
Essas são formas básicas de acumulação para ter um patrimônio gerador de renda no futuro.
Então, mesmo começando com uma renda modesta e investindo uma porcentagem acessível mensalmente, é viável acumular um montante capaz de gerar uma renda adicional na aposentadoria.
A chave está na consistência dos investimentos ao longo dos anos e na busca por oportunidades de rendimento que sejam realistas e alinhadas às metas de longo prazo.
Com determinação e planejamento, é possível alcançar a segurança financeira na tão esperada fase da aposentadoria.
Porém, com estratégias apropriadas, um casal que tenha, por exemplo, entre ¥ 1.000.000 a ¥ 1.500.000 disponíveis para investir, apenas com esse montante inicial e sem aportes mensais, pelo mesmo período de tempo pela frente, conseguiria atingir tranquilamente o montante gerador de renda.
Se continuar poupando e aportando, aí acelerará bastante o processo de independência financeira.
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