“Qual a melhor forma de investir o Kodomo Teate dos meus filhos: distribuir em aportes mensais ou investir de uma vez?”

O Kodomo Teate (auxílio Infantil) é uma ajuda financeira que os pais recebem em conta bancária, a cada 4 meses, como forma de o estado japonês subsidiar os cuidados que os responsáveis têm para com crianças dos 0 aos 15 anos de idade.

Vamos à pergunta feita em uma das nossas “Consultorias Gratuitas” nos stories do nosso Instagram:

“Qual a melhor forma de investir o Kodomo Teate dos meus filhos: distribuir em aportes mensais ou investir de uma vez?”

Numa resposta preguiçosa eu diria: tanto faz.

Mas como não é minha intenção dar respostas preguiçosas, resolvi confirmar, mais uma vez, pois isso já foi, inclusive, objeto de estudo comparativo em vídeo no nosso grupo de alunos.

E, neste caso, tendo o valor fixo estabelecido, o aporte mensal é mais eficiente.

E fiz o comparativo para dar a resposta à pergunta e chegar à conclusão acima, utilizando classes de ativos distintas, de diferentes mercados.

O comparativo foi realizado com: FIIs brasileiros (média IFIX), REITs japoneses (pela média do índice TREIT), ações do Brasil (pela média do índice IBOV), ações do Japão (média índice TOPIX), Bitcoin (BTCJPY) e ouro (pelo ETF 1540).

[Um adendo: esses ativos NÃO são, necessariamente, recomendações para alocar o dinheiro do Kodomo Teate, são APENAS PARA COMPARAR qual forma de aporte é a mais eficiente. A alocação do recurso requer conhecimento e uma alocação diversificada a fim de rentabilizar o capital ao longo do tempo.]

Foi considerado aportes mensais e aportes de 4 em 4 meses, nos últimos 3 anos, entre 11/2018 a 10/2021, com as cotações de fechamento dos 36 meses de cada uma dessas classe de ativos.

Utilizei para isso, a minha “planilha de aporte constante”, que utilizo para essas e outras medições, inclusive para ensinar o efeito de reinvestir dividendos com e sem estratégia, o efeito de investir com e sem considerar a precificação de ativos, correlação e não-correlação entre ativos e outras comparações.

Aporte Mensal vs. Aporte a cada 4 meses

Os resultados foram o seguinte…

No mercado brasileiro de FIIs:

Aporte mensal: – 1,13%

Aporte a cada 4 meses: -2,25%

No mercado de J-REITs:

Aporte mensal: 9,73%

Aporte a cada 4 meses: 8,60%

No mercado brasileiro de ações:

Aporte mensal: 1,13%

Aporte a cada 4 meses: 0,16%

No mercado japonês de ações:

Aporte mensal: 12,90%

Aporte a cada 4 meses: 12,34%

Em Bitcoin:

Aporte mensal: 583,56%

Aporte a cada 4 meses: 499,19%

Em ouro:

Aporte mensal: 15,70%

Aporte a cada 4 meses: 13,61%

[Eu não preciso enfatizar que “retorno passado não é garantia de retorno futuro”, não, né? Nem que a exposição acima NÃO É recomendação de alocação de recursos, né?]

Note que em todos os comparativos acima, o aporte mensal teve vantagem sobre o aporte espaçado de 4 em 4 meses. Até na classe de ativo que ficou com desempenho negativo, FIIs brasileiros, o impacto negativo no aporte mensal foi menor do que no aporte a cada 4 meses. Não foi considerado dividendos nos comparativos.

Desse modo, podemos considerar que a distribuição do Kodomo Teate nos 4 meses subsequentes ao recebimento é melhor do que aportar de uma vez a cada 4 meses.

Há outros estudos, com bastante histórico, inclusive, que apontam que o aporte mensal com valor financeiro fixo, na chamada estratégia DollarCostAveraging (“Média do Custo em Dólar”), é a melhor forma de aportar recursos para investir.

Na imagem abaixo, parte da minha planilha, em um vídeo comparativo que fiz para o grupo de alunos, sobre o aporte mensal e o aporte de 4 em 4 meses, como é a distribuição do Kodomo Teate (auxílio infantil).

Então, fica a dica: se for investir o Kodomo Teate dos filhos, transfira o recurso imediatamente para a corretora, e vá investindo 1/4 do valor recebido a cada mês, até receber o subsídio seguinte e repetir o processo. E paralelo a isso, siga reinvestindo os dividendos para produzir o efeito de juros compostos, e acumular recursos para o futuro dos seus filhos!

Inscreva-se Já no Clube Investidor no Japão e aprenda a Investir nos Melhores Ativos Financeiros geradores de dividendos e nos Melhores Ativos Multiplicadores de Patrimônio!

Grande abraço,

Marcelo Pimentel

Marcelo Pimentel

Marcelo Pimentel

CEO da MSG Capital, empresa de participações e gestão de ativos, com foco no desenvolvimento imobiliário. Fundador do site e mídias sociais Investidor no Japão e criador de Cursos de Investimentos e Finanças Pessoais para brasileiros no Japão. Formado em Pedagogia, com Educação Continuada em Contabilidade Financeira e Análise de Viabilidade de Projetos, pela FGV; com MBA em Investimentos e Private Banking, pela Ibmec; Investidor nos mercados de capitais japonês e americano, e no mercado imobiliário brasileiro, com experiência em análise de viabilidade e estruturação financeira de projetos imobiliários.
Marcelo Pimentel

Marcelo Pimentel

CEO da MSG Capital, empresa de participações e gestão de ativos, com foco no desenvolvimento imobiliário. Fundador do site e mídias sociais Investidor no Japão e criador de Cursos de Investimentos e Finanças Pessoais para brasileiros no Japão. Formado em Pedagogia, com Educação Continuada em Contabilidade Financeira e Análise de Viabilidade de Projetos, pela FGV; com MBA em Investimentos e Private Banking, pela Ibmec; Investidor nos mercados de capitais japonês e americano, e no mercado imobiliário brasileiro, com experiência em análise de viabilidade e estruturação financeira de projetos imobiliários.

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