Suponha que um homem tenha contribuído com a Seguridade Social japonesa (Shakai Hoken) por 20 anos, tendo uma renda média neste período de ¥ 300 mil, base de cálculo para a contribuição previdenciária.
Considere também nesta formulação que a esposa também contribuiu com a Seguridade Social por 20 anos, tendo uma renda média neste período de ¥ 100 mil — sim, diferença salarial entre gêneros: uma realidade que ainda persiste no Japão.
Segundo a regras atuais, conforme renda média e contribuição baseada nisto, aos 65 anos de idade, ambos terão direito ao benefício previdenciário que corresponderá a cerca de:
¥ 65.357 por mês ao marido,
¥ 43.433 por mês à esposa.
Um total de ¥ 108.790 por mês, pagos bimestralmente, ou seja, terão ainda que ter bom senso no provisionamento para as despesas que são mensais.
Para um casal que tinha renda média em ¥ 400 mil por mês, os valores do benefício representariam um pouco mais de 1/4 da renda quando estavam no mercado de trabalho.
Insustentável para um casal na terceira idade.
Olho no déficit
Considerando algumas estimativas, a Agência de Serviços Financeiros do Japão, a FSA (Financial Services Agency), apontou em relatório no ano passado que um casal a partir dos 65 anos de idade necessitaria de uma renda mensal de ¥ 265 mil para poder viver com razoável tranquilidade no Japão.
Isso, considerando que aos 65 anos de idade, o casal já terá sua casa própria integralmente paga e filhos criados e independentes. Se não tiver nem um nem outro a coisa complica.
Levando em conta os dados do casal hipotético tratado acima (mas que representa bem o perfil médio da geração atual de brasileiros no Japão) e a medida de “¥ 265 mil por mês”, estimada pela FSA, o casal teria um déficit de ¥ 156.210.
Necessitariam de um complemento de renda de quase ¥ 160 mil para poder atingir o patamar de renda mensal da autarquia japonesa de serviços financeiros.
Mas isso, matematicamente, é fácil de ser resolvido!
Como resolver este problema?
No mercado financeiro, há uma cesta de produtos que oferecem uma taxa de retorno em dividendos na ordem de 6% ao ano.
Então, para se ter um complemento de renda em ¥ 156.210 por mês, seria assim:
((¥ 156.210 x 12meses) / 6) x 100 = ¥ 31.242.00
Isso mesmo!
Com ¥ 31.242.000 gerando renda passiva a uma taxa de 6% ao ano, o casal teria o equivalente a ¥ 156.210 para somar aos ¥ 108.790 de benefício previdenciário, e assim atingir os ¥ 265 mil apontados pela FSA.
E é importantíssimo que esses um pouco mais de ¥ 31 milhões sejam fonte geradora de renda passiva, pois se for retirar deste principal os ¥ 156.210 todo mês, o capital vai embora em menos de 18 anos.
Então, é importante que foque na acumulação de patrimônio, para este patrimônio ser gerador de RENDA PASSIVA até mesmo para gerações futura.
Mas você pode estar pensando: “Pô, cara! Mas 31 milhões é muito!”
Fique calmo
Não se você olhar por essa outra perspectiva, veja…
Se o casal investisse ¥ 37.650 por mês, ou seja, menos de 10% da renda, durante 24 anos, a uma rentabilidade média de 8% ao ano, teria investido ¥ 10.843.2000, mas um montante final acumulado em:
¥ 31.254.970.
Isto é, ¥ 12.970 acima do estimado como patrimônio acumulado para gerar a renda passiva de ¥ 156.210 por mês.
Se o casal fizer um pouco mais de esforço e investir ¥ 50 mil por mês, a uma rentabilidade média de 8% ao ano, alcançaria o montante em menos de 21 anos.
E se esse casal for jovem, por exemplo, na faixa dos 25 anos de idade, poderia até se dar o luxo de investir os mesmos ¥ 50 mil por mês, sob a mesma taxa de rentabilidade, só que durante 10 anos apenas.
Depois disso, pode deixar o dinheiro gerando renda passiva, reinvestindo essa renda sistematicamente até os 60 anos de idade.
Isso, por si só, garantirá o acumulo necessário para se retirar renda passiva a partir da idade convencional de aposentadoria.
Resumidamente, a gente pode dizer que existe N formas de se conseguir complemento de renda ou mesmo a liberdade financeira.
Mas é necessário que as pessoas façam um esforço mínimo para compreender o quão fundamental é investir mês a mês, compreender o efeito do juros compostos e entender que o importante é seguir acumulando recursos pelo esforço de investir mais o efeito dos juros compostos sobre o capital investido.
Imagina isso: você investir ¥ 37.650 por mês, durante 24 anos, totalizando ¥ 10.843.2000 de capital investido, mas com o efeito dos juros compostos, aqui a uma rentabilidade média de 8%, você ter quase 3 vezes mais do que o que colocou!
E eu só tratei aqui das coisas básicas dos investimentos! Vou comentar sobre formas mais excelentes de aceleração de riqueza mais adiante.
Parafraseando o que eu já disse em outro artigo…
Ao se tornar investidor, a mentalidade muda!
Se você começa e mantém essa disciplina e propósito por algum tempo, dificilmente você ficará só nos ¥ 37.650/mês.
Dificilmente você ficará apenas no 8% de rentabilidade ao ano.
Dificilmente ficará só nesse investimento a conta gotas.
Dificilmente chegará na fase de aposentadoria “só” com ¥ 31 milhões em patrimônio.
Sabe por quê?
1- Porque ao ser disciplinado nos investimentos, sua percepção sobre dinheiro vai se ampliando, você vai enxergando oportunidades antes não vistas.
2- Seu “poder de fogo” para adquirir barganhas vai aumentando, e bons negócios podem ser feitos com poucas unidades de milhão de ienes, que poderão jogar o seu patamar de construção patrimonial para outro nível.
3- Você vai construindo conhecimento e experiência, e desenvolvendo uma capacidade analítica para avaliar melhor riscos, prazos e retornos.
4- Você vai buscando interação com gente de propósito na vida e sua habilidade para identificar outras formas de investimentos e empreendimentos vai ficando cada vez mais aprimorada!
Começa hoje assim, com foco, disciplina, ainda que com pouco, daqui a 3, 5, 10 anos sua visão sobre dinheiro, formas de investir, oportunidades, criação de riquezas, será outra!
Já adianto, com poucos recursos e estratégias estruturadas, já é possível garantir a evolução patrimonial que você precisa ter para alcançar a sua liberdade financeira!
No entanto, é preciso que você comece a investir em bons ativos financeiros a fim de atingir poder financeiro para oportunidades que certamente aparecem na vida de quem estuda dinheiro e se compromete com a construção de patrimônio!
Deixo o convite abaixo para você aprender a investir nos Melhores Ativos Financeiros Geradores de Fluxo de Dinheiro no Japão, e contar com esses ativos financeiros para iniciar uma trajetória de sucesso e conquistas. Clique na imagem:
Um grande abraço!
