Imagine que você fosse fazer investimentos mensais na ordem de ¥ 50.000.
E que esses aportes mensais ocorram num prazo de 15 anos, 180 meses.
Ou seja, em 15 anos você teria investido ¥ 9.000.000 no total.
E neste período, você seguiu determinadas estratégias de investimentos que possibilitaram a sua carteira de investimentos ter uma rentabilidade composta média de 10% ao ano.
Caso os ativos que você comprou não tenham sido colocados sob a custódia do programa de isenção de impostos NISA, sigla que significa Nippon Individual Savings Account…
O valor final que você teria acumulado em 15 anos seria de: ¥ 16.731.102
Já se seu investimento tivesse sob a custódia da primeira versão do NISA, NISA antigo, em vigor até 2023, o valor que você teria acumulado teria sido de: ¥ 17.136.951
Ou seja, você teria tido um lucro de ¥ 405.849 por simplesmente ter a isenção do NISA antigo, que dos 15 anos, lhe possibilitava 5 anos de isenção.
Agora, a partir de 2024, está em vigor o Novo NISA, versão ainda melhor, que tem limite anual de ¥ 3.600.000 em compras de ativos e limite vitalício de ¥ 18.000.000.
Desse modo, considerando o cenário descrito no início do texto, com o Novo NISA você teria acumulado no período de 15 anos o equivalente a: ¥ 19.913.179
O que representa um lucro de ¥ 2.776.228 em relação ao NISA antigo, e ¥ 3.182.077 em relação à não aplicação do programa de isenção.
Tanto numa comparação quanto na outra, só esse lucro preservado representaria mais de 30% do valor que você teria aportado em 15 anos!
O NISA, seja a nova versão como a antiga, isenta o investidor da alíquota de 20,315%.
A principal diferença entre as duas versões é o limite e prazo de isenção, mas isso é assunto para outro artigo.
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Grande abraço,
Marcelo Pimentel
