Retornar ao Brasil: quanto de renda passiva para viver lá e quanto ter acumulado para isso?

Me perguntaram na última live qual seria um valor de renda passiva adequada para viver no Brasil e quanto seria necessário ter para gerar essa renda.

Respondi que, uma família de 4 pessoas deveria ganhar 5 salários-mínimos, atualmente, R$ 6.510,00, aproximadamente o que o DIEESE aponta, em média, como adequado para uma família viver no Brasil.

Considerei essa estimativa aproximada do DIEESE – Departamento Intersindical de Estatística e Estudos Socioeconômicos – para não incorrer no campo da subjetividade.

Partindo desse valor, R$ 6.510,00, como renda passiva adequada e considerando a hipótese de ter os FIIs como geradores dessa renda, com taxa média de retorno em dividendos em 9% ao ano…

Seria necessário R$ 868.000,00 em FIIs, a 9% de dividend yield, para gerar uma renda passiva de R$ 6.510,00 ao mês (R$ 6.510,00 x 12 : 9%). NO ENTANTO

Se utilizar 100% do dividendo gerado como renda passiva, logo, logo, estará destruindo sua fonte geradora de renda passiva, pois os FIIs, diferente do que se pensa ou do que entusiastas apregoam, não repõem a inflação.

[Nos últimos 10 anos, IFIX, o índice dos FIIs que incorpora dividendos, teve rentabilidade anual de 5,84%; e o IGP-M, índice de inflação, 8,55% ao ano.]

Portanto, o ideal seria ficar com 50% do dividendo gerado como renda passiva e 50% para reinvestir…

Desse modo, seria necessário que a carteira de FIIs gerasse R$ 13.020,00 por mês, de modo que, R$ 6.510,00 como renda passiva e R$ 6.510,00 para reinvestir…

Sendo assim, o montante necessário em FIIs para gerar isso seria o dobro do valor inicialmente apontado, ou seja, seria necessário R$ 1.736.000,00.

Daí, na sequência, disse na live que no Brasil, investindo no desenvolvimento imobiliário, com bem menos do que esse valor já seria suficiente para gerar a renda passiva adequada e ainda ter evolução patrimonial muito mais consistente que com os FIIs.

👉🏼 No desenvolvimento imobiliário, com R$ 500.000,00 já seria suficiente para gerar essa renda passiva, reinvestir e ainda ter crescimento patrimonial constante!

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Marcelo Pimentel

CEO da MSG Capital, empresa de participações e gestão de ativos, com foco no desenvolvimento imobiliário. Fundador do site e mídias sociais Investidor no Japão e criador de Cursos de Investimentos e Finanças Pessoais para brasileiros no Japão. Formado em Pedagogia, com Educação Continuada em Contabilidade Financeira e Análise de Viabilidade de Projetos, pela FGV; com MBA em Investimentos e Private Banking, pela Ibmec; Investidor nos mercados de capitais japonês e americano, e no mercado imobiliário brasileiro, com experiência em análise de viabilidade e estruturação financeira de projetos imobiliários.
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CEO da MSG Capital, empresa de participações e gestão de ativos, com foco no desenvolvimento imobiliário. Fundador do site e mídias sociais Investidor no Japão e criador de Cursos de Investimentos e Finanças Pessoais para brasileiros no Japão. Formado em Pedagogia, com Educação Continuada em Contabilidade Financeira e Análise de Viabilidade de Projetos, pela FGV; com MBA em Investimentos e Private Banking, pela Ibmec; Investidor nos mercados de capitais japonês e americano, e no mercado imobiliário brasileiro, com experiência em análise de viabilidade e estruturação financeira de projetos imobiliários.

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