Imagine que você tenha 100.000 reais e queira se expor a ativos voláteis, buscar alta rentabilidade, mas, ao mesmo tempo, quer ter o seu capital nominal garantido.
Existe no mercado CDBs com vencimento em 2 anos, que estão pagando 14% ao ano. Pelo tempo, o IR é de 15%. Logo, a taxa líquida é de 11,9%.
O que você vai fazer?
Primeiro, vai contar com o instrumento de renda fixa, CDB, para garantir o seu capital nominal no vencimento do período.
Ou seja, dos 100.000 reais, vai ter que descobrir quanto terá de deixar alocado no CDB para, no espaço de 2 anos, ter os 100.000 de volta, isto é, o seu capital nominal garantido.
Então, você faria assim:
Utilizaria a taxa de retorno do CDB líquida de imposto de renda como taxa de desconto, desse jeito…
100.000 ÷ (1 + 11,9%)² = 79.861,93
Ou seja, 79.861,93 reais alocados em CDB, por 2 anos, com taxa líquida de 11,9% ao ano, garantiria a você o capital nominal intacto: 100.000 reais.
E a diferença, você poderia alocar em ativos voláteis, com potencial “explosivo”.
Você teria 20.138,07 reais para se expor a ações descontadas e com potencial de “explosão”, ações de crescimento acelerado, cripto-ativos etc, sabendo que na pior das hipóteses, seu capital nominal estaria garantido.
Então, você teria cerca de 20,14% do seu capital para se expor ao risco, enquanto 79,86% garantiria a proteção do seu capital.
Se esses 20,14% fosse a zero, seu capital nominal estaria protegido pela rentabilidade do CDB.
Agora, se os 20,14% valorizassem 100%, por exemplo, a rentabilidade dessa estrutura seria de 40,28% no pedido de 2 anos, ou 18,44% ao ano (composto).
Se os 20.138,07 reais fosse alocados com um mínimo de diversificação, e não fosse alocados em produtos do mercado de derivativos, dificilmente perderia 100% desta parte do seu capital, de modo que, considerando a pior das hipóteses mesmo, você encerraria essa estrutura com mais de 100.000 reais.
Essa é uma demonstração de como você pode se expor ao risco, a ativos mais “explosivos”, e ao mesmo tempo proteger o seu capital.
Citei CDB de 14% ao ano, mas pode ser utilizado título prefixado, Tesouro Direto, com vencimento em julho de 2024, a 11% ao ano, antes de IR.
Essa estratégia só é interessante para quem já tem dinheiro no Brasil, e eventualmente não sabe o que fazer.
Embora, eu tenha estratégia ainda melhor do que esta para te aconselhar, envolvendo ativos da economia real, desenvolvimento de loteamento. Me procure se tiver interesse, caso tenha mais de 50.000 reais líquidos para investir ou equivalente em ienes e tenha interesse de investir no Brasil.
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Aguardo você!
Grande abraço,
Marcelo Pimentel
