Chiquinho chegou ao Japão no finalzinho de 1998. Chegou e já percebeu que o custo de vida era muito caro e que não daria para juntar dinheiro da forma que acreditava que seria possível antes de sair do Brasil.
Como Chiquinho também não estava muito afim de ficar se matando para juntar dinheiro, mas também não queria ficar sem nada, propôs-se a enviar o equivalente a R$ 1.000,00 por mês para o Brasil.
Chiquinho era leigo em relação a investimentos e contentou-se a enviar o dinheiro para sua conta-poupança aberta na Caixa Econômica Federal um pouco antes de vir ao Japão.
Ele começou esse movimento em janeiro de 1999 e seguiu, disciplinadamente, aportando a mesma quantia, mensalmente, até dezembro deste ano, 2018.
Com a desvalorização do Real, a partir de janeiro de 1999, por causa da flexibilização cambial, nosso amigo precisava enviar menos ienes para chegar os 1.000,00 reais no Brasil do que era necessário nos 4 anos antes, quando perdurou a paridade dólar-real.
Agora, 20 anos depois, Chiquinho tem acumulado um pouco mais de R$ 570.000,00 na sua conta na CEF, isentos de IR.
Se ele retirar esse valor de lá e investir com diversificação em Fundos Imobiliários, por exemplo, ele já conseguiria obter, em média, 8% de retorno em dividendos ao ano.
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Sobre o montante aplicado, Chiquinho teria uma renda passiva, proveniente dos dividendos de Fundos Imobiliários, de 3.800,00 reais caindo na conta mensalmente.
Este valor seria quase 4x o salário mínimo brasileiro, mais de 50% acima da média salarial nacional ou o equivalente ao salário-mínimo proposto pelo DIEESE.
Chiquinho já poderia se dar por aposentado, caso retorne ao Brasil, sem depender do estado!
Talvez você diga: “mas chiquinho não fez um bom investimento ao aplicar na poupança por todos esses anos”.
Você tem razão! Todo mundo está careca de saber que a chamada “caderneta de poupança”, dependendo do período analisado, encontrou dificuldades até para vencer a inflação.
A rentabilidade da poupança nesses últimos 20 anos, por exemplo, perdeu para a inflação medida pelo IGP-M, veja: poupança com o acumulado de 368,25% e o IGP-M com 382,28%.
Mas o que quero mostrar aqui é que mesmo quem optou por fazer aportes mensais, com disciplina, mesmo que a rentabilidade não tenha sido nada a “top das galáxias”, pelo contrário, até com a famigerada rentabilidade da poupança, conseguiu construir um patrimônio financeiro que hoje lhe permitiria destiná-lo à geração de renda passiva no Brasil.
Situação melhor do que a de quem não fez nada e mil vezes melhor do que a de quem preferiu aportar quantias volumosas em esquemas fraudulentos no Japão.
“Ah, mas e se eu quiser ficar aqui no Japão, que graça tem essa renda no Brasil?”
No câmbio atual, 3.800,00 reais seria uma renda de um pouco mais de ¥ 100.000 na sua conta no Japão, se a remessa for feita via TransferWise.
Bem vantajoso, se observarmos que para fazer a acumulação, Chiquinho enviou, na média, ¥ 40.000 mensais durante 20 anos.
Muita gente acredita que precisa encontrar o investimento com a rentabilidade “top das galáxias” para fazer diferença, quando na verdade o que falta é uma postura disciplinada.
Em uma era onde as pessoas estão ansiosas, afoitas e desesperadas por dinheiro rápido, querem tudo de forma instantânea, ser disciplinado, paciente e persistente é o grande diferencial.
Agora, imagine você, com essas mesmas qualidades do Chiquinho — disciplina, paciência e persistência —, só que com conhecimento sobre investimentos e critério na seleção das melhores opções de investimentos conforme o momento econômico.
Com certeza teria no mínimo 2x mais que o Chiquinho, e com uma renda passiva muito mais robusta!
Só para constar, com o CDI acumulado nos últimos 20 anos, 1.225,81%, numa aplicação com o parâmetro básico do mercado, 100% do CDI, com os 240 aportes mensais de 1.000,00 reais, Chiquinho teria 998.349,86 reais acumulados, já descontado o IR sobre o lucro.
Quem une as qualidades do Chiquinho ao conhecimento financeiro e estuda investimentos, tende a obter uma rentabilidade acima disto.
Para sua vida financeira, busque conciliar conhecimento e estudo sobre investimentos com disciplina, paciência e persistência, e certamente terá resultados fantásticos.
Como você já deve imaginar, Chiquinho é um personagem fictício, apenas como ilustração, mas os dados, as projeções, não, estão dentro da realidade.
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Um abraço,
Marcelo Sávio
